Solicitar un crédito personal puede parecer una solución sencilla ante necesidades económicas, pero sin la información adecuada puede convertirse en una fuente de estrés financiero.
De acuerdo con Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera de Banamex, la clave está en entender que un crédito no es dinero extra, sino un compromiso de pago que debe asumirse con responsabilidad.
Los créditos personales pueden ser útiles para atender emergencias, gastos médicos o proyectos específicos. Sin embargo, antes de contratar uno, es fundamental analizar distintas variables más allá de la mensualidad.
Entre las principales recomendaciones destacan:
- Comparar el Costo Anual Total (CAT), ya que refleja el costo completo del crédito, incluyendo comisiones y seguros.
- Evaluar el monto total a pagar al finalizar el plazo.
- Analizar el plazo del crédito, buscando un equilibrio entre pagos accesibles y un costo razonable.
- Revisar condiciones y posibles penalizaciones por atrasos o pagos anticipados.
- Considerar diversas opciones, como bancos, fintech y otras instituciones financieras.
- Solicitar únicamente el monto necesario para evitar gastos innecesarios.
- Calcular la capacidad de endeudamiento, procurando que las deudas no superen el 30 % de los ingresos.
- Evitar usar créditos para gastos recurrentes como servicios o alimentación.
- Desconfiar de ofertas sin revisión de historial crediticio o con condiciones poco claras.
- Contar con un plan de pago antes de contratar el crédito.
En México, uno de los productos más comunes es el crédito de nómina, que suele ofrecer condiciones más accesibles. No obstante, requiere contar con empleo formal y tener la nómina vinculada a la institución financiera, por lo que también implica evaluar la estabilidad laboral.
En conclusión, un crédito puede ser una herramienta útil o un problema financiero, dependiendo de cómo se utilice. La educación financiera no consiste en evitar endeudarse, sino en hacerlo de manera informada y responsable, considerando el impacto de cada decisión en la estabilidad económica futura.
